По данным бюро кредитных историй Equifax, средний срок кредита в России по итогам мая 2022 года составил 29,6 месяца. Это на 17,4% меньше, чем в мае 2021 года. При этом общий портфель потребительских кредитов по итогам мая 2022 года вырос на 28,4% к маю 2021 года и составил 6,9 триллиона рублей.
В 2020 году после падения ключевой ставки кредиты существенно подешевели, поэтому люди стали активно брать крупные суммы на продолжительный срок, — считает доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита главного контрольного управления города Москвы РЭУ им. Г.В. Плеханова Юлия Коваленко. Однако с 2022 года в связи с нестабильной экономической ситуацией ставки выросли, поэтому россияне отказались от долгосрочных займов, чтобы избежать огромной переплаты, — подчеркивает она. По словам эксперта, при выборе кредитного продукта многие люди обращают внимание именно на срок выплат, а не оценивают нагрузку на семейный или личный бюджет.
Независимо от уровня закредитованности населения доля кредитов со сроком погашения от 5 лет не должна превышать 5% от общего объема выдач, — говорит директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. По словам эксперта, срок потребительских кредитов продолжит снижаться.
По данным ОКБ, за 5 лет доля потребительских займов уменьшилась на 13%, а ипотечных, наоборот, выросла на 10%. Около 50% от всех кредитов приходится на ипотеку, треть — на потребкредиты, 15% — на кредитки, 4% — на автокредиты, 2% — на POS-кредиты. Причем последними россияне стали пользоваться чаще. Как правило, они предоставляются на 1-2 года, а в течение 24 месяцев можно приобрести какие-либо товары. По мнению Коваленко, это тоже отразилось на уменьшении срока.
Стабильным остается спрос на кредитные карты. При этом в первую очередь россияне стараются брать кредиты и кредитные карты с отсрочкой 120 дней или больше. Это позволяет им начинать выплачивать долг не сразу, облегчая себе задачу.
По данным ЦБ РФ, рост долгов опережает повышение реальных доходов россиян, поэтому повышается показатель долговой нагрузки (ПДН). Однако введение макропруденциальных лимитов позволит сдержать темпы роста закредитованности граждан.
На долю кредитов сроком свыше 5 лет у людей с ПДН от 80% должно приходится не более 5% от общих выдач, — заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов. Он сообщил, что в текущем году наблюдается замедление прироста показателя благодаря регуляторным ограничениям, в том числе лимитам на граждан с ПДН 50-80%. Также эксперт отметил, что некоторых странах банки не предоставляют деньги людям с сильной закредитованностью.
В целом долговая нагрузка граждан в западных странах выше, чем в России, — сообщил начальник ГУ Банка России по ЦФО, член совета директоров ЦБ РФ Рустэм Марданов. У многих россиян есть по три и более текущих кредитов.
По мнению Марданова, для снизить закредитованность удастся благодаря повышению финансовой грамотности россиян. Так, после принятия закона о раскрытии полной стоимости кредита потенциальные заемщики могут заранее узнать обо всех реальных платежах по кредиту, — пояснил он. Также он напомнил о важности проявления осторожности, поскольку каждый год увеличивается количество преступлений, связанных с кредитным мошенничеством.