В настоящее время существует 2 основных разновидности МФО, где можно получить займ на карту: микрокредитные и микрофинансовые компании. Микрозаймы пользуются достаточно большой популярностью, а согласно статистике НБКИ спрос на микрокредиты в России увеличивается. Они особенно востребованы среди людей, которым срочно нужна небольшая сумма. Как правило, микрофинансовые организации выдают не больше суммы – 30 тысяч рублей. Однако при желании можно взять и целый миллион. Это зависит от того, услугами какой компании вы решили воспользоваться. В чем же заключается разница между ними и куда стоит обращаться, если вам понадобятся средства?
Микрофинансовые компании сокращенно называют МФК. Это достаточно крупные организации. Согласно требованиям законодательства, они должны иметь капитал в размере как минимум 70 млн рублей. Помимо выдачи займов, у МФК есть право привлекать средства юридических и физических лиц и заниматься выпуском облигаций.
Сокращено микрокредитные компании называют МКК. Это относительно небольшие организации, которые должны иметь капитал всего в 4 млн рублей. У них нет права выпускать облигации и привлекать средства граждан. При этом они могут выдавать займы за счет денег акционеров или участников.
Следует учитывать, что все МФО вне зависимости от типа обязаны подчиняться Центральном банку и состоять в специальном реестре. Чтобы убедиться, что МКК или МФК работает легально, проверьте ее наличие в реестре на сайте ЦБ.
Оба типа организации оказывают одну и ту же услугу — предоставляют займы. Процентная ставка по ним в обоих случаях должна составлять не более 0,8% в сутки. Однако есть отличие в размере займов. МКК могут выдать до полумиллиона рублей, а МФК — до 1 миллиона. Физическим лицам средства обычно предоставляется под залог, например, машины. Без обеспечения можно рассчитывать на займы до 100 тысяч рублей.
Представить себе разницу между МКК и МФК проще всего при помощи таблицы:
|
Критерий |
МФК |
МКК |
|
Процентная ставка |
0,8% |
0,8% |
|
Максимальная сумма займа для физических лиц (рублей) |
до 1 млн |
до 500 тысяч |
|
Максимальная сумма займа для юридических лиц (рублей) |
до 5 млн |
до 5 млн |
|
Право на привлечение средств физических лиц, не являющихся акционерами |
имеется, от полутора миллиона рублей |
отсутствует |
|
Право на привлечение средств юридических лиц |
имеется |
имеется |
|
Минимальный капитал |
от 70 млн рублей |
от 4 млн рублей |
|
Право на выпуск облигаций |
имеется |
отсутствует |
|
Аудит |
обязаны отчитываться перед Центральным банком |
не обязаны отчитываться перед Центральным банком |
|
Необходимость в формировании резервов по потерям займов |
имеется |
имеется |
При возникновении необходимости в небольшой сумме никакой разницы, куда обращаться, нет. Вы может воспользоваться услугами как МКК, таки МФК. Разница между ними в этом плане минимальна. Но стоит внимательно изучить рынок перед подачей заявления. Некоторые МФО предлагают новым клиентам возможность получить беспроцентный займ. Однако при любом выборе необходимо внимательно ознакамливаться с условиями выдачи денег в долг. В договоре всегда должна быть прописана сумма возврата уже с процентами, а также указаны дополнительные услуги за которые МКК или МФК могут взимать деньги.
Чтобы хотя бы примерно представить ситуацию на рынке, ознакомьтесь с примерами предложений от МФК и МКК. На момент публикации представленные здесь данные актуальны.